文/王润石（上海金融与发展实验室特聘研究员、九卦金融圈专栏作家） 一条政策落地 6月1日，工行APP个人养老金专区悄悄上线了一个新入口——"国债"。目前还显示"暂无正在发行的国债，敬请关注"，但6月10日首期养老金储蓄国债（3年期+5年期）就要开售了。 这条消息淹没在六一儿童节和银行止盈潮的热点里，没什么人关注。但我认为，这是2026年养老金融领域最重要的一条政策落地——比什么产品创新、数字化营销都重要。 为什么？因为个人养老金现在最大的问题不是没有产品，而是1.5亿人开了户，79%的人缴了钱不投资，或者干脆不缴钱。 贝莱德建信理财和建行联合发布的《2025中国养老金金融白皮书》给出了一个刺眼的数字：截至2025年年中，个人养老金账户开户数超1.5亿，实际缴费率不足21%。 七成以上账户是"空壳"。 原因很多：流动性差、锁定期长、税收优惠感知弱……但我在一线
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